Bariérový fond Perspektiv 3 lze zařadit mezi strukturované produkty s vymezeným upisovacím obdobím a předem danou dobou trvání. Svými vlastnostmi je fond vhodný pro dynamičtější klienty s dlouhodobým investičním horizontem, kteří jsou ochotni akceptovat riziko výrazného poklesu hodnoty investovaných prostředků v případě velmi nepříznivých tržních podmínek.

Správce podkladových aktiv se v rámci fondu zavazuje vyplatit klientovi 139 % investovaných prostředků (po odečtení nákladů na vznik a správu pojištění na počátku investice) za předpokladu, že ke dni konečné hodnoty podkladového indexu (30. 4. 2032) nebude jeho hodnota pod hranicí 50 % počáteční hodnoty (k 30. 4. 2026). V opačném případě klient utrpí ztrátu, jejíž velikost bude závislá na hodnotě podkladového indexu ve vybrané dny sledování (30. 4. 2027, 2. 5. 2028, 30. 4. 2029, 30. 4. 2030, 30. 4. 2031 a 30. 4. 2032).

Podkladovým indexem je Solactive Transat Enhanced Exposure US Social Screened 50 Decrement 50 EUR Index. Jde o akciový index denominovaný v EUR, který spravuje společnost Solactive AG (podrobnější informace o podkladovém indexu viz níže).
 

Upisovací období	5. 1. 2026 – 17. 4. 2026 (nebo do vyprodání fondu)
Splatnost fondu	splatnost fondu nastane k 7. 5. 2032
Platba pojistného do Bariérového fondu Perspektiv 3	Jednorázové / mimořádné pojistné

Možnost zhodnocení 39 % investovaných prostředků (investičního pojistného po odečtení nákladů na vznik a správu pojištění, neboli alokovaného pojistného) ke dni splatnosti fondu, a to za předpokladu, že hodnota podkladového indexu nebude k 30. 4. 2032 pod hranicí 50 % jeho počáteční hodnoty.

Zhodnocení, které klient ke dni splatnosti získá, pak závisí na hodnotě (úrovni) podkladového indexu v den konečné hodnoty (30. 4. 2032), popř. na hodnotě (úrovni) podkladového indexu v dalších dnech sledování (tj. 30. 4. 2027, 2. 5. 2028, 30. 4. 2029, 30. 4. 2030 a 30. 4. 2031). Jednotlivé scénáře zhodnocení investovaných prostředků klienta (po odečtení nákladů na vznik a správu pojištění) v závislosti na výkonnosti podkladového indexu ve stanovené dny jsou shrnuty v následující tabulce:
 

Den sledování, ve kterém úroveň podkladového indexu naposledy dosáhne alespoň 50 % své počáteční hodnoty	Klient získá ke dni splatnosti (7. 5. 2032)
30. 4. 2032 (den konečné hodnoty)	100 % alokovaného pojistného a k tomu bonus 39 %.
30. 4. 2031	Procentuální část alokovaného pojistného, která odpovídá úrovni podkladového indexu ke dni konečné hodnoty (30. 4. 2032), a k tomu bonus 32,5 %. Klient utrpí ztrátu a získá ke dni splatnosti méně než 82,5 % alokovaného pojistného.
30. 4. 2030	Procentuální část alokovaného pojistného, která odpovídá úrovni podkladového indexu ke dni konečné hodnoty (30. 4. 2032), a k tomu bonus 26 %. Klient utrpí ztrátu a získá ke dni splatnosti méně než 76 % alokovaného pojistného.
30. 4. 2029	Procentuální část alokovaného pojistného, která odpovídá úrovni podkladového indexu ke dni konečné hodnoty (30. 4. 2032), a k tomu bonus 19,5 %. Klient utrpí ztrátu a získá ke dni splatnosti méně než 69,5 % alokovaného pojistného.
2. 5. 2028	Procentuální část alokovaného pojistného, která odpovídá úrovni podkladového indexu ke dni konečné hodnoty (30. 4. 2032), a k tomu bonus 13 %. Klient utrpí ztrátu a získá ke dni splatnosti méně než 63 % alokovaného pojistného.
30. 4. 2027	Procentuální část alokovaného pojistného, která odpovídá úrovni podkladového indexu ke dni konečné hodnoty (30. 4. 2032), a k tomu bonus 6,5 %. Klient utrpí ztrátu a získá ke dni splatnosti méně než 56,5 % alokovaného pojistného.
Úroveň podkladového indexu nedosáhne v žádném z výše uvedených dnů alespoň 50 % své počáteční hodnoty	Procentuální část alokovaného pojistného, která odpovídá úrovni podkladového indexu ke dni konečné hodnoty (30. 4. 2032). Klient utrpí ztrátu a získá ke dni splatnosti méně než 50 % alokovaného pojistného.

Podkladový index Solactive Transat Enhanced Exposure US Social Screened 50 Decrement 50 EUR Index (ISIN DE000SL0NQ66) je akciovým indexem denominovaným v EUR, který vytváří společnost Solactive AG. Je navázán na indexy Solactive US Social Screened Composite 25 USD Index TR a Solactive EZ Social Screened Composite 25 EUR Index TR. Skládá se z 50 akcií firem z USA a eurozóny, vybíraných na základě kritérií udržitelnosti a likvidity. Jde o společnosti převážně z odvětví IT, financí, spotřebního zboží a komunikací. Expozice podkladového indexu vůči cenným papírům amerických firem je vyšší ve srovnání s jeho expozici vůči cenným papírům společností z eurozóny.

Složení indexu Solactive Transat Enhanced Exposure US Social Screened 50 Decrement 50 EUR Index je pravidelně přehodnocováno na základě tržního vývoje. Podkladový index zahrnuje měnové riziko, protože hodnoty jeho položek kótovaných v cizích měnách jsou přepočítávány na eura. Podrobnější informace o podkladovém indexu naleznete zde.

Níže naleznete 10 vybraných společností, které byly k 5. 11. 2025 obsaženy v podkladovém indexu.
 

Název společnosti	Odvětví	Země sídla
Apple Inc	Informační technologie	Spojené státy
Societé Generale SA	Finance	Francie
NVIDIA Corp	Informační technologie	Spojené státy
Oracle Corp	Informační technologie	Spojené státy
L´Oreal SA	Spotřební zboží	Francie
Siemens AG	Průmysl	Německo
Procter & Gamble Co/The	Spotřební zboží	Spojené státy
JP Morgan Chase & Co	Finance	Spojené státy
SAP SE	Informační technologie	Německo
Advanced Micro Devices Inc	Informační technologie	Spojené státy

Pokud pokladový index skončí k 30. 4. 2032 alespoň na hranici 50 % své počáteční hodnoty, klient obdrží v době splatnosti 100 % investované částky (po odečtení nákladů na vznik a správu pojištění) a k tomu součet bonusů za předchozí období, celkem tedy obdrží 139 % (tj. 100 % + 6 x 6,5 %) alokovaného pojistného.

Pokud se podkladový index v průběhu trvání fondu dostane pod hranici bariéry, ale k 30. 4. 2032 skončí na nebo nad hranicí 50 % původní hodnoty, klient obdrží v době splatnosti 100 % investované částky (po odečtení nákladů na vznik a správu pojištění) plus součet bonusů za předchozí období.

Příklad: Pokud v průběhu trvání fondu klesne k určitému datu sledování hodnota podkladového indexu pod hranici 50 % (viz 4. a 5. rok), nebude za toto sledování bonus připsán. Jakmile bude hodnota podkladového indexu k datu příštího sledování na nebo nad hranicí 50 %, budou připsány i bonusy za předchozí sledovaná období (viz rok 6). V tomto konkrétním příkladě tedy klient nakonec obdrží 139 % (100 % + 3 x 6,5 % + 19,5 %) alokovaného pojistného.

V případě, že konečná hodnota podkladového indexu skončí k 30. 4. 2032 pod hranicí bariéry (tj. na úrovni pod 50 % jeho počáteční hodnoty), klient obdrží výslednou hodnotu podkladového indexu navýšenou o bonusy připsané v průběhu života fondu (viz 1. a 2. rok). V případě níže uvedeného scénáře tedy utrpí ztrátu a získá ke dni splatnosti celkem 53 % (40 % + 2 x 6,5 %) alokovaného pojistného.