Půjčka na Vánoce? Někteří Češi jí říkají ano. Bohužel

V průzkumu z listopadu 2021, který realizovala Česká bankovní asociace, se rovných 95 % Čechů vyjádřilo, že půjčka na vánoční svátky není dobrý nápad. Ale… Každý desátý respondent zároveň přiznal, že o ní vážně uvažuje. Mezi těmi, co půjčku zvažovali, se tak objevili i ti, kteří ji nevnímali pozitivně. Jenže odolejte velkým dětským očím a představě, jak budou potomci jásat u vánočního stromku…

Právě hračky, které uvedla třetina dotazovaných, byly druhým nejčastějším typem dárku, na který si někteří Češi berou na Vánoce půjčku. První místo pak opanovaly vánoční půjčky na spotřební elektroniku (nejčastěji televizi, mobilní telefon nebo počítač), a to s 57 %. Každý desátý se pak na Vánoce plánoval zadlužit kvůli dovolené nebo zážitkům.

Tedy kvůli potěšením a radostem, na které odborníci (a troufáme si říci, že i každý zodpovědně uvažující člověk) důrazně nedoporučují žádat o půjčku.
 

Proč si Češi půjčují na Vánoce? Nejčastější odpovědí byl nedostatek hotovosti (36 %), čtvrtina dotazovaných nicméně uvedla, že zkrátka nechtějí čekat, až našetří. 15 % lidí pak uvedlo, že motivací je pro ně nákup zboží ve slevách – v tomto období nejen povánočních, ale mnohdy i v předvánočních. A každý devátý si to doma na Vánoce „prostě chtěl udělat hezké a dopřát si.“

Letos jsou úrokové sazby úvěrů výrazně výš než v předchozích letech. Tím spíše zvažte, jestli opravdu potřebujete půjčit.

5 pravidel pro zodpovědné úvěrování

Zkušenost s nějakým typem půjčky má podle ČBA 8 z 10 Čechů. Zároveň platí, že rizikově se při půjčování financí chová zhruba každý 10. Čech. Co to znamená? Že si peníze půjčují i lidé, kteří nemají možnost šetřit, mají 3 a více půjček nebo splácejí jednu půjčku půjčkou jinou.

Žádný z předchozích příkladů se vás netýká? Skvěle! I tak ale zvažte, jestli je půjčka v dnešní nejisté době dobrý nápad.

Půjčte si jen na to, co opravdu potřebujete

Splácet ještě příští advent půjčku na hračky, na které už se několik měsíců v rohu pokoje práší, není cesta k finanční stabilitě. Půjčka by vždy měla mít jasný důvod. Půjčit si na novou pračku, protože stará už dosloužila a novou můžete pořídit výhodně v akci? To dává smysl. Vzít si půjčku na 14denní exotickou dovolenou, kterou budete splácet ještě v době, kdy už vybledne nejen opálení, ale i vzpomínky? Brzděte.

Odborníci doporučují velmi důsledně rozlišovat mezi „chci“ a „potřebuji“. A na položky z kategorie „chci“ raději delší dobu šetřit, než se kvůli nim zbytečně zadlužovat.

Pečlivě si vyberte poskytovatele

Legálně poskytovat v Česku spotřebitelské úvěry můžou jen subjekty, které mají licenci od České národní banky. V listopadu 2022 to bylo například 43 bank a také 83 nebankovních společností. Půjčit si od někoho, kdo licenci nemá, je velký risk.

Rozdíly jsou pak samozřejmě mezi jednotlivými licencovanými poskytovateli – nejen ve výši úroku, ale třeba i ve výši poplatků nebo způsobech, jakými řeší, když se klient dostane do finanční nouze. 

Mimochodem, pokud vám banka odmítne peníze půjčit, může to být signál, že byste s případným budoucím splácením mohli mít velké problémy. Půjčku tedy o to víc zvažte.


Seriózní poskytovatel vám dá dostatek času na prostudování podmínek a do ničeho vás netlačí.

Nastudujte si podmínky

Nejen výší úrokové sazby živ je poskytovatel půjček. Pro vás by měla být zásadní především výše RPSN. Pod touto zkratkou se ukrývá roční procentní sazba nákladů – laicky řečeno RPSN (na rozdíl od úroku) vyjadřuje, kolik skutečně každý rok zaplatíte navíc. Zahrnuje totiž nejen úrok, ale i všechny další poplatky, které ve spojitosti s půjčkou zaplatíte.

Pečlivě si prostudujte i část, která řeší sankce za případné pozdní splácení, a zjistěte si, jak poskytovatel řeší, pokud zkrátka splácet nemůžete.
 

Zvažte, na co (ne)máte

„Půjčte si klidně víc a splácejte každý měsíc jen tolik, kolik můžete.“ Podmínky mnoha poskytovatelů jsou na první pohled opravdu lákavé, ale… Neexistuje jediný důvod půjčovat si zbytečně peníze navíc a pak pro ně hledat upotřebení. Jasně, najdete ho nespíš docela rychle, splácet ale budete o to víc a delší dobu. A samozřejmě platí, že čím déle budete splácet, tím více zaplatíte na úrocích. 

A navíc: Splátka půjčky by nikdy neměla být „na krev“, v rodinném rozpočtu by vždy měla zůstávat alespoň malá rezerva na nečekané výdaje a situace. Podle toho tedy volte, kolik a jak dlouho budete měsíčně splácet.
 

Mějte plán B

Mysli na nejlepší, ale připrav se na nejhorší. Tohle pravidlo rozhodně platí i ve světě půjček. Jak už zaznělo výš – půjčka by nikdy neměla být „na krev“. Stačí pak totiž lapálie v podobě nečekaného výdaje, nemoci nebo ztráty zaměstnání a je zaděláno na velký problém.

Odborníci tak doporučují i během splácení budovat (alespoň minimální) finanční rezervu. A ke spotřebitelskému úvěru si u většiny bank můžete sjednat i pojištění schopnosti splácet. Nabízíme ho i v KB Pojišťovně a tohle pojištění vám pomůže úvěr splácet i v situacích, které nejsou příjemné, ale bohužel můžou nastat. 

Pomůžeme vám se splácením spotřebitelského úvěru v okamžiku, kdy jste déle než 28 dní v pracovní neschopnosti. Když bez vlastního přičinění přijdete o zaměstnání a jste bez práce déle než 2 měsíce.  Doplatíme za vás celý dluh v případě úmrtí nebo invalidity III. stupně.

My vám samozřejmě přejeme, abyste tuhle možnost nemuseli nikdy využít. A stejně tak vám přejeme, ať jsou letošní Vánoce štědré – a to především na setkání s těmi, které máte rádi.