Jenže, podle loňského průzkumu EY téměř polovina Čechů kvůli nedostatku financí vůbec neinvestuje. Ale ani nespoří – skoro třetina Čechů totiž žije jen s minimální finanční rezervou, která nepokryje ani jeden měsíc jejich průměrných životních nákladů. A co je ještě smutnější – každá desátá domácnost v Česku žije bez jakékoliv finanční rezervy. To potvrdil Index finančního zdraví Čechů.
Jaká je ideální finanční rezerva „k přežití“?
Ideální výše finanční rezervy, kterou by měl člověk mít, se může lišit v závislosti na individuálních okolnostech, životním stylu, finančních cílech… Existuje ale několik obecných doporučení, podle nichž se dá alespoň zhruba spočítat.Začněte tím, že „hodíte do tužky“, kolik potřebujete měsíčně na běžné výdaje, jako jsou nájemné nebo splátky hypotéky, potraviny, drogerie, palivo do auta, účty za energie, poplatky za telefon, internet a další nezbytnosti. Můžete zohlednit i vaši příjmovou situaci – osoby se stabilním příjmem mohou mít menší rezervu než ti, kteří jsou OSVČ nebo mají nejistý příjem. Ale, kdo se může spolehnout na to, že bude mít za pár měsíců současný post, nebo že se uspěchaný a stresující životní styl nepodepíše na jeho zdraví?
Nehledě na to, že rodiny s dětmi nebo lidé, kteří mají finančně náročné pravidelné závazky jako hypotéky, úvěry nebo školné, potřebují větší rezervu, stejně jako osoby se zdravotními problémy.
Když se pak vše podtrhne a sečte, za minimální úsporu je považována částka, která by pokryla 3 až 6 měsíců všech vašich pravidelných nákladů. Jenže jak již bylo řečeno, devět z deseti domácností je sice schopno vytvářet finanční rezervu, ale jen minimální, která většinou nepřesáhne jeden měsíc. A pokud ano, je to jen díky sdílení příjmů mezi členy domácnosti. Co když ale některý ze sdílených příjmů z nějakého důvodu vypadne? Není tedy lepší mít pojištění?
Pojištění nejen jako ochrana před nečekanými událostmi
Pojištění poskytuje ochranu před nečekanými událostmi, jako jsou nemoci, úrazy nebo dokonce smrt, což může být klíčové jak pro ochranu rodiny, tak i jednotlivce. Nezanedbatelný je i psychologický efekt pojištění. Vědomí, že v šuplíku máte smlouvu o pojištění, přináší klid a zároveň jistotu v případě krize. Některé druhy pojištění pak mohou sloužit i jako ideální produkt k vytvoření finančního „polštáře“ na důchod, takže další plus v nejisté budoucnosti státních důchodů. Bez ohledu na to, jak jsme spořiví a na co všechno si dokážeme našetřit, ať už jde o finanční rezervu, vzdělání dětí, cestování nebo splnění přání a cílů, jsou věci, na které si našetřit prostě nezvládneme. Vážný úraz, nemoc nebo invalidita a s nimi spojený dlouhodobý výpadek příjmu, ale třeba i živelná událost, která zdevastuje nově postavený dům s hypotečními splátkami na dalších 30 let. Život může být nepředvídatelný a „nastražit“ situace, na které si nikdo, pokud nejsme milionáři, naspořit nedokáže.
Matky samoživitelky se hned první měsíc mohou dostat do potíží. V případě pouhé nemoci přijdou o 40 % mzdy.
Několik příkladů životních situaci, v nichž pojištění vyhrává
Single osoba
Jsem sám, nemám pro koho střádat, užívám si života, nemusím finance sdílet s partnerem a sám rozhoduju o tom, co si koupím. To jsou pro někoho výhody, ale nezapomínejte, že single také sám platí nájem, účty za elektřinu, mobil, internet, nákupy, benzin do auta… Pro člověka bez významných úspor nebo rodičovského sponzora může být úraz a následná ztráta příjmu obřím finančním problémem. Takže v tomto případě úrazové pojištění a Moje pojištění plateb má nad pravidelnými úsporami lehce navrch.Matka samoživitelka
Matky samoživitelky jsou na tom většinou ještě hůř než single osoby. Kromě toho, že obvykle nemají žádné úspory, z pravidelného příjmu kromě sebe živí jedno nebo více dětí. Takže v případě pouhé nemoci, kdy přijdou o 40 % mzdy, se hned první měsíc dostanou do potíží. Zvlášť když do toho přijdou výdaje zcela nečekané, jako je oprava rozbité pračky, platba za dětský kroužek… I v tomto případě může být rizikové životní pojištění, které pokryje ztrátu příjmu, užitečnější než pokusy odkládat si peníze stranou.
Rodina s dětmi
Také rodiny s dětmi, hlavně těmi malými, kdy je maminka na mateřské a druhý rodič hlavním nositelem příjmu, navíc pokud splácejí hypotéku na bydlení, jsou v ohrožení. I tady je vážné onemocnění nebo úraz likvidační. V takových situacích může naše pojištění poskytnout potřebnou finanční oporu, která rodině umožní zvládnout těžké období bez ekonomických i psychických ztrát.
Sportovci a osoby s rizikovým povoláním
Ani profesionální sportovci se neobejdou bez pojištění, protože jeden jediný úraz může znamenat nejen výpadek příjmu, a to i dlouhodobý, ale dokonce ukončení sportovní kariéry, které je jednoznačně spojené s finančním propadem. I tito sportovci, stejně jako osoby s rizikovým povoláním mají možnost se proti nepřízni osudu pojistit, jen si za nebezpečnost své profese připlatí. Životní pojištění není na doživotí
Víte, že životní pojištění se vám dokáže ve všem přizpůsobit? Tvrzení, že jde o statický a neměnný produkt na celý život, už dávno není „in“. Dnešní moderní produkty mohou během let měnit svoji podobu, svobodnému klientovi poskytnou pojištění úrazu s pracovní neschopností, majiteli bytu na hypotéku pojištění pravidelných plateb a pak se mohou měnit společně s tím, jak porostou děti, když se oba rodiče vrátí do práce, až odejde poslední splátka úvěru, když děti opustí rodičovský dům, nebo až se bude blížit důchodový věk… A mají spoustu dalších výhod, stejně jako pojištění MojeJistota.Argumenty pro spoření a pro sjednání životního pojištění ukazují, že každá z těchto finančních koncepcí řeší rozdílné potřeby. Spoření je klíčové pro plánování budoucnosti a zajištění finanční flexibility, zatímco životní pojištění poskytuje ochranu před nečekanými životními událostmi, které dokážou finančně zatížit jednotlivce a jeho rodinu. Spoření vám pokryje výdaje třeba v době, kdy hledáte novou práci, ale pojištění vás podrží, kdy se stane opravdu něco vážného a jde o statisíce nebo miliony. Proto není otázka, zda spořit, nebo sjednat pojištění, ale jak efektivně kombinovat obě strategie pro maximální finanční bezpečnost a váš klid.
Chtěli byste se nezávisle poradit, jak by mohlo pojištění posloužit právě vám? Žádný problém, stačí si domluvit individuální konzultaci s naším finančním poradcem.