Péče o nemocného člena rodiny patří mezi situace, které člověk většinou neplánuje. Přesto mohou výrazně zasáhnout do rodinného rozpočtu, pracovního života i psychické pohody. Český stát na tyto situace pamatuje prostřednictvím dávky zvané ošetřovné. Ne vždy ale pokryje vše, co rodina potřebuje.
V takových případech hraje důležitou roli nejen láska, empatie a ochota se postarat, ale i vhodně nastavené pojištění. Každý, kdo takovou situaci zažil, dobře ví, jaké překážky musel překonat, jak bojoval s pocitem vlastního selhání, laboroval mezi svojí prací a nutností pečovat o blízkého člena rodiny a jak vlastně nikdy nebyl přesvědčený o tom, že dělá obojí dobře. A co je horší, dobře nevycházel ani rodinný rozpočet.
Co znamená „ošetřování člena rodiny“ (OČR) a kdo na ně má nárok?
Ošetřování člena rodiny (OČR) je dávka nemocenského pojištění, která má nahradit část příjmu v době, kdy zaměstnanec nemůže pracovat, protože se stará o nemocného člena domácnosti. Buď jde o nemoc dítěte, péči o manžela, partnera, rodiče či jiného člena společné domácnosti a případně i péči o dítě v době, kdy jsou uzavřené školy či školky z důvodu mimořádné události.
Na ošetřovné má nárok zaměstnanec, který je účastníkem nemocenského pojištění, výjimečně také OSVČ, pokud si dobrovolně platí nemocenské pojištění. Základní podmínkou je tedy účast na nemocenském pojištění, nárok proto nemají studenti, nezaměstnaní nebo OSVČ bez nemocenského pojištění. Stát také uznává pouze situace potvrzené lékařem, takže se nezapočítává běžná prevence ani rekonvalescence bez lékařského doporučení anebo pomoc z čistě osobních důvodů, kdy prostě jen „chceme“ rodiči nebo partnerovi po operaci ulehčit jeho uzdravování.
Jak dlouho můžeme být ošetřovateli?
Standardně lze „ošetřovačku“ čerpat v délce maximálně 9 kalendářních dní, u samoživitelů až 16 dní, a to na dítě do 16 let, které neukončilo povinnou školní docházku, u dětí se zdravotním postižením může být věkový limit vyšší. Dlouhodobé ošetřovné je možné až na 90 dní, ale pouze u závažných zdravotních stavů po hospitalizaci a za splnění přísných podmínek. A kolik můžete na ošetřovném získat? Ne moc, je to přibližně 60 % redukovaného denního vyměřovacího základu, což v praxi znamená citelný pokles příjmu, zejména u rodin s jedním hlavním živitelem.
Zvládneme administrativu žádosti o OČR?
Žádost o OČR vystavuje lékař, dnes většinou elektronicky. Zaměstnanec obdrží potvrzení, které předá zaměstnavateli a ten dokumenty odešle na příslušnou správu sociálního zabezpečení. Výplatu pak vždy řeší okresní správa sociálního zabezpečení. U dlouhodobého ošetřovného je vyřízení žádosti složitější, je nutné doložit více dokumentů, včetně souhlasu ošetřované osoby a zaměstnavatele. Administrativa obvykle nebývá složitá, ale v krizové situaci může být stresující – o to víc se vyplatí vědět předem, co vás čeká.
Situací, které ale stát nepokrývá, je hned několik. Ošetřovačka se nevztahuje na péči o dospělého člena rodiny mimo společnou domácnost, o člena rodiny bez lékařského potvrzení, ale ani na dlouhodobou péči o seniora bez předchozí hospitalizace. Pokud jde o podmínku bydlení ve společné domácnosti, existují z ní i výjimky, a to pro péči o příbuzného v přímé linii, tedy o sourozence pojištěnce nebo manžela (manželku), registrovaného partnera (registrovanou partnerku), rodiče manžela (manželky) či registrovaného partnera (registrované partnerky).
O výpadku příjmu OSVČ bez nemocenského pojištění, ani potřebě vyššího příjmu, než kolik příspěvek od státu poskytuje, nemluvě. A právě zde se otevírá prostor pro pojištění, které může příspěvek na ošetřovačku vhodně doplnit, případně zcela nahradit tam, kde stát nepomůže vůbec.
Nejčastěji pomáhá připojištění pracovní neschopnosti, závažných onemocnění, úrazové pojištění, připojištění snížené soběstačnosti či péče o blízkou osobu a další, která jsou volitelná v rámci životního pojištění. Například naše rizikové životní pojištění Elán nabízí všechny tyto alternativy a pojistné plnění lze využít podle skutečných potřeb rodiny v podstatě na cokoliv, tedy i výpadek příjmu živitele a potažmo ošetřovatele.
Standardně lze „ošetřovačku“ na nemocné dítě čerpat v délce maximálně 9 kalendářních dní, u samoživitelů až 16 dní.
Modelové situace
Krátká nemoc dítěte
Dítě onemocní náhle, jde například o chřipku, dětské nemoci…, rodič nemůže do práce a zůstává doma, aby se o dítě postaral. Obvykle se jedná o dny až cca 1–2 týdny v závislosti na závažnosti nemoci.
Stát: ošetřovné až na 9 dní, pro pečující samoživitele se období prodlužuje až na 16 dní na jeden případ nemoci dětského pacienta. Výše činí obvykle 60 % redukovaného denního příjmu z nemocenského pojištění.
Pojištění: Z pojištění se většinou při krátké banální nemoci neplní, ale může pomoci domácí rezervní fond, který si vytvoříte.
Když je matka doma s dítětem — dostává ošetřovné, které činí 60 % z redukovaného denního základu za každý den péče. Pokud by jako samoživitelka o ně pečovala 9 dní, z hrubého měsíčního příjmu 35 000 Kč by dostala za 9denní péči o dítě zhruba 5 600 Kč. Několik tisícikorun by jí tedy ve výplatě oproti normálu rozhodně chybělo. U výpadku příjmu pouze v jedné měsíční mzdě se to ale dá ještě „přežít“.
Dlouhodobá péče o seniora
Senior se dostane do stavu, kdy sám nezvládne běžné denní úkony, např. hygienu, stravování, mobilitu a další. Péče může trvat měsíce až roky, závisí na zdravotním stavu seniora a jeho potřebách. Pečovat mohou rodinní příslušníci (například děti seniorů), ale i profesionální pečovatelé / sociální služby (domácí péče, asistence), pečovatelská služba, denní centra, domy s pečovatelskou službou či dobrovolníci.
Stát: Dlouhodobé ošetřovné je možné pouze při splnění přísných podmínek, když seniora pustí z nemocnice a po návratu domů potřebuje plnou denní péči. V tom případě může pečovatel dostávat dávku až 90 kalendářních dnů z nemocenského pojištění.
Pojištění: Plnění z připojištění dlouhodobé péče/snížené soběstačnosti, které má ve své životní pojistce senior, je možné vyplácet jako měsíční nebo jednorázové a lze je použít na úhradu domácí péče, profesionálních pečovatelů nebo pobytu ve specializovaném zařízení. Nebo může pomoci dorovnat náklady či pokrýt ušlý příjem pečujícího. I zde se ale vychází z podmínek, které musí být splněny, a to zejména přiznání snížené soběstačnosti od státu. Bez toho pojistné plnění vyplatit nelze. Na „běžné“ ošetřování, i když je dlouhodobé, toto připojištění nejde využít.
Kdyby zaměstnanec s hrubým měsíčním příjmem 50 000 Kč pečoval dlouhodobě o rodiče-seniora po hospitalizaci, byla by dávka z redukovaného denního vyměřovacího základu 60 % - 900 Kč. Za 30 dnů péče by tedy pečující osoba dostala od státu jako náhradu příjmu 27 tisíc Kč. Tady už je propad víc než citelný, zvlášť pokud by péče dosáhla maximální délky, tedy 90 dní. Pokud by pečoval o seniora, kterému se jen obecně zhoršil zdravotní stav, ale nebyl před tím hospitalizován, není možné z ošetřovného čerpat nic.
Nečekaný úraz partnera
Stát: Ošetřovné je možné čerpat jen krátkodobě, někdy vůbec ne. Podmínkou je předchozí hospitalizace, takže například za zlomenou nohu, která sice způsobila imobilitu, ale byla ošetřena ambulantně, se ošetřovné nevztahuje. Kdyby partner utrpěl úraz třeba po autonehodě a po propuštění z nemocnice vyžadoval péči doma – pomoc s hygienou, mobilitou, domácností a doprovodem na kontroly, může pečující osoba dostat krátkodobé nebo dlouhodobé ošetřovné z nemocenského pojištění, opět podle přesně daných podmínek.
Pojištění: Z úrazového pojištění je možné získat plnění za dobu nezbytného léčení úrazu nebo denní dávky při pracovní neschopnosti, které lze použít podle potřeby – na kompenzaci příjmu, úhradu rehabilitace, pomůcek nebo služeb. V případě, že by úraz byl vážný a zanechal trvalé následky, nebo způsobil invaliditu, je možné čerpat následně i z těchto dalších připojištění, které pomohou stabilizovat rozpočet. Také z pojištění dlouhodobé péče/snížené soběstačnosti, pokud úraz vážně ovlivní soběstačnost. Pak je možné poskytnout dlouhodobé plnění nad rámec státního příspěvku, pokud byla pojištěnému uznána snížená soběstačnost v daném stupni. U našeho rizikového životního pojištění Elán je to pro dospělé III. a IV. stupeň a pro děti II. – IV. stupeň.
Péče o dospělého při dlouhodobé vážné nemoci
Stát: I v tomto případě je podmínkou předchozí hospitalizace. Takže po propuštění v době intenzivní domácí péče může pečující osoba dostat krátkodobé nebo dlouhodobé ošetřovné z nemocenského pojištění, a to opět podle přesně daných podmínek.
Pojištění: Plnění je možné získat z připojištění závažných onemocnění po stanovení diagnózy, dále z připojištění pracovní neschopnosti, které lze použít podle potřeby – na kompenzaci příjmu, úhradu péče, kterou neproplácejí zdravotní pojišťovny a další služby. V případě, že by nemoc způsobila invaliditu, je možné čerpat následně i z tohoto připojištění, které pomůže zacelit propad příjmu. Také z připojištění snížené soběstačnosti je možné poskytnout při splnění podmínek pojistné plnění nad rámec státního příspěvku.
Péče o dospělého s vážným psychickým onemocněním
Stát: Ošetřovné, a to krátkodobé i dlouhodobé, lze použít i na péči o člověka s duševní chorobou, pokud jeho zdravotní stav vyžaduje nezbytnou péči jiné osoby a ošetřující lékař, například psychiatr tuto potřebu ošetřování potvrdí. Další informace o tom, jak pomoci partnerovi s duševní nemocí jsme sepsali tady.
Pojištění: Naše životní pojištění Elán kryje i psychická onemocnění, takže v případě invalidity či dlouhodobé pracovní neschopnosti způsobené psychickými obtížemi pomůže doplnit chybějící příjem.
Jak lze péči skloubit s prací a zajištěním financí?
Při krátkodobé péči lze situaci zvládnout s ošetřovným a sníženou mzdou.
Při dlouhodobé péči je třeba již kombinovat dlouhodobé ošetřovné s flexibilním režimem práce po dohodě se zaměstnavatelem – úpravou úvazku, využitím dovolené, home office…
Příspěvek na péči může být kombinován s profesionální pomocí pečovatelů a sociálními službami.
Kdo může pečujícímu člověku poskytnout pomoc?
- Rodina a přátelé pomocí praktickou – dovozem nákupů, hlídáním, střídáním péče
- Zdravotní a sociální služby – nabízejí pečovatelské služby, servis denních center, domácí zdravotní péči…
- Úřady státní správy – pomoc sociálního kurátora, oddělení sociálních služeb či úřadu práce
- Zaměstnavatel – může umožnit flexibilní pracovní dobu, home office během péče a další úlevy
Ošetřování člena rodiny je náročné období a velká zatěžkávací zkouška nejen lidská, ale i finanční. Stát sice nabízí základní pomoc, ale má své limity, takže ne vždy stačí. Kombinace státní podpory, rozumně nastaveného pojištění a domácí finanční rezervy dokážou v těžkých chvílích rodinám výrazně ulevit. Dávají jim tak větší klid v situacích, kdy ho potřebují nejvíc, aby se mohly soustředit na to nejdůležitější – péči o své blízké.